האם איחוד הלוואות משתלם?
איחוד הלוואות מחליף כמה הלוואות בהלוואה אחת. הוא משתלם כשהריבית החדשה נמוכה והתקופה לא ארוכה מדי. שתי הלוואות של 30,000 ₪ ב־12% ו־20,000 ₪ ב־9%, שמאוחדות ל־36 חודשים ב־7%, חוסכות 1,665.57 ₪.
- כל מספר עם מקור רשמי
- הכללים נכונים ל־24/09/2026
- בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם
איך משתמשים במחשבון
מזינים את ההלוואות
יתרה, ריבית וחודשים שנותרו, לכל הלוואה.
מזינים את ההצעה
ריבית ותקופה של ההלוואה החדשה.
מזינים עמלות
פתיחה ופירעון מוקדם.
הנוסחה
משווים סכומים, לא החזרים חודשיים:
היום: Σ החזר × חודשים שנותרו
אחרי: שפיצר על (Σ יתרות + עמלות) × חודשים חדשים
חיסכון = היום − אחרי
דוגמה מחושבת
אותן הלוואות, מאוחדות ל־72 חודשים:
| החזר חודשי היום | 1,910.12 ₪ |
|---|---|
| החזר חודשי אחרי | 860.97 ₪ |
| סה״כ היום | 57,800.13 ₪ |
| סה״כ אחרי | 61,990.19 ₪ |
ההחזר החודשי יורד, אבל משלמים 4,190.06 ₪ יותר בסך הכול.
החזר נמוך ≠ זול
הצעות לאיחוד הלוואות מדגישות את ההחזר החודשי הנמוך. אבל כשהתקופה מתארכת, הריבית מצטברת לאורך יותר חודשים, והסך יכול להיות גבוה יותר גם בריבית נמוכה.
העמלות
- עמלת פתיחה בהלוואה החדשה.
- עמלת פירעון מוקדם בהלוואות הקיימות, אם יש.
- ביטוחים או ערבויות שנדרשים.
מתי זה כן משתלם
כשהריבית החדשה נמוכה משמעותית, התקופה דומה, והעמלות קטנות. גם סגירת מינוס יקר בהלוואה רגילה היא איחוד משתלם בדרך כלל.
הכללים והנתונים בחישוב
- תקרת עלות אשראי (חוק אשראי הוגן)
- ריבית בנק ישראל + 15 = 18.25% בשנה
- נכון ל־24/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2019 · מקור רשמי · לפי מאגר החקיקה הלאומי של הכנסת
עודכן לאחרונה: 24/09/2026
שאלות נפוצות
איחוד הלוואות משתלם?
רק אם סך ההחזרים בהלוואה החדשה, כולל העמלות, נמוך מסך מה שנשאר לשלם היום.
למה ההחזר יורד אבל אני משלם יותר?
כי התקופה ארוכה יותר, והריבית נצברת על יותר חודשים.
איזה עמלות יש באיחוד?
עמלת פתיחה בהלוואה החדשה, ולפעמים עמלת פירעון מוקדם בהלוואות הישנות.