דילוג לתוכן
כסף פשוט

מחשבון ריבית דריבית

מזינים סכום התחלתי, הפקדה חודשית, תשואה שנתית ומספר שנים, ורואים כמה יצטבר, כמה מזה רווח, כמה תעלו דמי הניהול ומה שווה הסכום בכסף של היום.

  • כל מספר עם מקור רשמי
  • הכללים נכונים ל־24/09/2026
  • בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם

איך משתמשים במחשבון

  1. מזינים סכומים

    סכום התחלתי והפקדה חודשית. אפשר גם רק אחד מהם.

  2. בוחרים תשואה ותקופה

    תשואה שנתית משוערת, תדירות צבירה ומספר שנים.

  3. מוסיפים עלויות

    דמי ניהול מהצבירה ומההפקדות, ואינפלציה כדי לראות ערך ריאלי.

הנוסחה

כשמפקידים בתחילת כל חודש, בריבית חודשית r, במשך n חודשים:

סכום סופי = P × (1 + r)^n + D × (1 + r) × ((1 + r)^n − 1) ÷ r

  • P = הסכום ההתחלתי, D = ההפקדה החודשית. בצבירה חודשית r = התשואה השנתית ÷ 12. בצבירה רבעונית, שנתית או יומית המחשבון משתמש בריבית החודשית השקולה: (1 + i/k)^(k/12) − 1.
  • דמי ניהול מהצבירה נגבים כל חודש כ־1/12 מהשיעור השנתי, ודמי ניהול מהפקדה יורדים מכל הפקדה, כמו בקופות גמל ובקרנות השתלמות.
  • הסכום בכסף של היום = הסכום הסופי ÷ (1 + אינפלציה)^שנים.

דוגמה מחושבת

10,000 ₪ בהתחלה ועוד 1,000 ₪ בתחילת כל חודש, ב־6% בשנה בצבירה חודשית, למשך 20 שנה:

סך ההפקדות250,000 ₪
רווח מריבית דריבית247,453.14 ₪
סכום סופי497,453.14 ₪
עם דמי ניהול 0.5% מהצבירה ו־1% מההפקדה463,071.54 ₪
הסכום בכסף של היום (אינפלציה 2%)334,771.71 ₪

דמי ניהול שנשמעים קטנים עלו בדוגמה הזו 34,381.60 ₪.

מה זה ריבית דריבית?

ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת גם על הריבית שכבר נצברה. בכל תקופה הקרן גדלה, ולכן גם הריבית הבאה גדלה. ככל שהתקופה ארוכה יותר, החלק של הרווח בסכום הסופי גדל.

כלל אצבע: סכום מוכפל בערך אחרי 72 חלקי התשואה השנתית שנים. ב־6% בשנה זה בערך 12 שנה.

כמה באמת עולים דמי ניהול?

דמי ניהול מהצבירה נגבים מכל הכסף שנצבר, כל שנה מחדש, ולכן הם מצטברים בדיוק כמו הריבית, רק בכיוון ההפוך. בדוגמה למעלה, 0.5% מהצבירה ועוד 1% מההפקדות הקטינו את הסכום הסופי ב־34,381.60 ₪, כמעט 7%.

כדאי לבדוק כמה אתם משלמים ואם אפשר להתמקח. באתרי גמל־נט ופנסיה־נט של רשות שוק ההון אפשר להשוות דמי ניהול ותשואות בין קופות.

ריבית נומינלית, אפקטיבית ותדירות צבירה

6% בשנה בצבירה חודשית שווים לריבית אפקטיבית של 6.17% בשנה, כי הריבית של כל חודש מתחילה להרוויח ריבית כבר בחודש הבא. בצבירה שנתית, 6% הם בדיוק 6%.

כשמשווים בין אפיקים, השוו ריבית אפקטיבית שנתית. המחשבון מציג אותה ליד התוצאה.

למה להסתכל על הסכום בכסף של היום

חצי מיליון שקל בעוד 20 שנה לא יקנו את מה שהם קונים היום. המדד עלה ב־1.5% ב־12 החודשים האחרונים (מדד אוגוסט 2026, 105.8 נקודות, פורסם ב־15/09/2026), ויעד האינפלציה של בנק ישראל הוא 1%–3% בשנה.

התשואה הריאלית היא בערך התשואה הנומינלית פחות האינפלציה. אם הפיקדון נותן 3% והמחירים עולים ב־2.5%, הכסף גדל בפועל רק בכחצי אחוז בשנה.

מקור: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, מדד המחירים לצרכן, ממשק ה־API של הלמ״ס (קוד 120010)

הכללים והנתונים בחישוב

מדד המחירים לצרכן האחרון
אוגוסט 2026: 105.8 (בסיס ממוצע 2024) · 1.5% ב־12 חודשים
עודכן אוטומטית ב־24/09/2026 · פורסם ב־15/09/2026 · מקור רשמי · לפי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה

עודכן לאחרונה: 23/09/2026

שאלות נפוצות

איך מחשבים ריבית דריבית?

סכום סופי = קרן × (1 + r)^n, כש־r היא הריבית לתקופה ו־n מספר התקופות. 10,000 ₪ ב־5% לשנה למשך 10 שנים יהיו 16,288.95 ₪. עם הפקדה חודשית מוסיפים את הסכום של כל הפקדה עם הריבית שהיא צברה.

מה ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית דריבית?

בריבית פשוטה הריבית מחושבת רק על הקרן המקורית. בריבית דריבית היא מחושבת גם על הריבית שנצברה. 10,000 ₪ ב־5% ל־10 שנים: בריבית פשוטה 15,000 ₪, בריבית דריבית 16,288.95 ₪.

מה ההבדל בין דמי ניהול מהצבירה לדמי ניהול מההפקדה?

דמי ניהול מההפקדה יורדים פעם אחת מכל שקל שמפקידים. דמי ניהול מהצבירה נגבים כל שנה מכל הכסף שכבר נצבר, ולכן בטווח ארוך הם בדרך כלל יקרים יותר.

איזו תשואה כדאי להזין?

אין תשואה מובטחת. בפיקדון בנקאי הריבית ידועה מראש, ובאפיקים בשוק ההון התשואה משתנה. כדאי לבדוק כמה תרחישים, למשל 3%, 5% ו־7%, ולזכור שתשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.

זה מחליף ייעוץ השקעות?

לא. המחשבון עושה את החשבון, אבל לא ממליץ על אפיק. לבחירת מוצר חיסכון כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות או יועץ פנסיוני מורשה.

עוד מחשבונים שיכולים לעזור

עוד כלים חינמיים מאותה משפחה