כמה יצטבר בהשקעה במדד?
השקעה חודשית קבועה במדד רחב נותנת לזמן ולריבית דריבית לעבוד. 1,000 ₪ בחודש ל־20 שנה, בתשואה של 7% ודמי ניהול של 0.1%, מצטברים ל־504,206 ₪, מתוך 240,000 ₪ הפקדות. מדד S&P 500 הניב כ־10.02% בשנה ב־1928–2025, אבל תשואת עבר אינה תחזית.
- כל מספר עם מקור רשמי
- הכללים נכונים ל־24/09/2026
- בחינם, בלי הרשמה, הנתונים נשארים אצלכם
איך משתמשים במחשבון
מזינים סכום התחלתי והפקדה
חד־פעמי ובכל חודש.
מזינים שנים ותשואה
תשואה שנתית משוערת.
מזינים דמי ניהול
דמי הניהול של הקרן (TER).
הנוסחה
הפקדה בתחילת כל חודש:
צמיחה חודשית = ((1 + תשואה) × (1 − דמי ניהול))^(1/12)
מס במשיכה ≈ 25% × רווח (בפועל על הרווח הריאלי)
דוגמה מחושבת
50,000 ₪ בהתחלה ו־2,000 ₪ בחודש ל־10 שנים, 6%, דמי ניהול 0.2%:
| שווי | 410,709.94 ₪ |
|---|---|
| הפקדות | 290,000.00 ₪ |
| רווח | 120,709.94 ₪ |
| נטו אחרי מס (הערכה עליונה) | 380,532.45 ₪ |
המס בפועל נמוך יותר, כי החלק האינפלציוני של הרווח פטור.
מה היה בעבר
לפי הנתונים של פרופ׳ אסוואת דמודרן, S&P 500 הניב כ־10.02% בשנה בממוצע גאומטרי בין 1928 ל־2025, בדולרים, כולל דיבידנדים ולפני אינפלציה. היו גם עשורים עם תשואה אפסית, ושנים של ירידה של 30% ויותר.
מקור: A. Damodaran, NYU Stern, Historical returns on stocks, bonds and bills (S&P 500 כולל דיבידנדים, 1928–2025) (מקור משני)
המס בישראל
- 25% על הרווח הריאלי במכירה (אחרי אינפלציה).
- דיבידנדים: ניכוי במקור, 25% בדרך כלל.
- בקופת גמל להשקעה ובקרן השתלמות אפשר לדחות או לחסוך את המס.
מט״ח ודמי ניהול
מדד אמריקאי נסחר בדולרים, ולכן השער משפיע על התשואה בשקלים. דמי ניהול של 0.5% במקום 0.1% יכולים לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך 20 שנה.
הכללים והנתונים בחישוב
- מס על רווח הון ודיבידנד
- 25% על הרווח הריאלי (30% לבעל מניות מהותי) · דיבידנד 25% / 30% · 5% נוספים על הכנסה הונית מעל 721,560 ₪
- נכון ל־23/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2025 · מקור רשמי · לפי נוסח הפקודה, ויקיטקסט, רשות המסים
- כללי אצבע (לא חוק)
- S&P 500 ב־1928–2025: 10% בשנה · משיכה בטוחה 4% · תקציב 50/30/20 · קרן חירום 3–6 חודשים
- נכון ל־24/09/2026 · בתוקף מ־01/01/2026 · 4 מקורות משניים · לפי A. Damodaran, NYU Stern, W. Bengen, NerdWallet, CFPB (ארה״ב)
עודכן לאחרונה: 24/09/2026
שאלות נפוצות
כמה S&P 500 מניב בשנה?
כ־10.02% בשנה בממוצע ב־1928–2025, בדולרים. זה לא מובטח.
כמה מס על השקעה במדד?
25% על הרווח הריאלי כשמוכרים.
כמה יצטבר מ־1,000 ₪ בחודש?
בתשואה של 7% ל־20 שנה: כ־504,206 ₪.